详细分析我国寿险业不可避免地面临着转型压力
寿险业不可避免地面临着转型压力
最近5年,大家能够明显感受到我们在规模、速度方面进入了瓶颈期。伴随着国家经济的发展,从高速度发展向高质量发展的转型,寿险业也不可避免地面临着这样的转型压力。在转型过程中,市场集中度明显提高,中小市场主体的发展受到挤压。中小寿险公司对保障型产品开发能力不足,个险渠道薄弱,增员难度及成本加大,中长期资产投资能力也普遍不足。我国的预防储蓄需求较大,为寿险业发挥风险保障和长期储蓄功能提供了支撑。
银保监会数据显示,2020年1至5月,健康险保费收入3927亿元,同比增长20.3%,在各险种中增速居前,成为上半年保险业一大亮点。目前,在所有保险产品中,商业健康险表现最为活跃,与老龄化相关,也与健康风险意识相关。可以预见,未来随着我国人口老龄化、人民健康需求不断上升,寿险行业市场将继续呈现良好的发展势头。
数据显示,“十三五”期间,我国寿险行业新增保单件数超过了16亿张,保额近300万亿元,健康保险赔付量达到2.5亿人次。2020年,全系统处罚银行保险机构3178家次,处罚责任人员4554人次,罚没合计22.75亿元。
数据显示,2020年珠江人寿的营收规模重新站上百亿,达到118.65亿元,但净利润3.43亿元,同比减少近8%,并相较于2016年最高峰时期的5.38亿元缩水近36%。
近年来寿险行业市场化改革逐步深化,中国寿险行业正处于十字路口,能否开发出符合客户保障需求的创新产品,将是行业能否持续健康发展的关键所在。深刻理解保障内涵和客户需求,打造寿险产品的保障升级和创新能力,将成为未来寿险企业的核心竞争力。
可以预见,未来随着我国人口老龄化、人民健康需求不断上升,人寿保险市场将继续呈现良好的发展势头。如果以2012年-2017年间保费收入五年复合增长率达38%为依据,可以预计到2021年人寿保险市场规模将超越10000亿元。
近日,中国人寿发布2021年第一季度业绩预增公告,公司2021年第一季度归属于母公司股东的净利润较2020年同期相比,预计增加约人民币94.00亿元到人民币128.18亿元,同比增长约55%至75%。一季度归属于母公司股东的净利润较2020年同期相比,寿险行业预计增加约人民币94.00亿元到人民币128.18亿元,同比增长约55%至75%。业绩增长的主要原因是投资收益的影响。
中国寿险市场规模为全球第二,堪称国民经济和社会稳定的压舱石。其中商业健康保险近十年的年复合增长率超过28%,2020年超过7000亿。在《健康中国》的国家战略框架下,寿险行业积极参与健康管理,成为行业再度起跳的新引擎和增长点。