机动车辆保险即汽车保险(简称车险)，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。随着经济的发展，机动车辆的数量不断增加。当前，机动车辆保险已成为中国财产保险业务中最大的险种。那么，汽车保险行业的发展前景如何?

　　汽车保险市场份额分析

　　从汽车保险行业出现到现在，也经过了车险改革，旧机动车保险条款比较死板，统一的保险种类、统一的保险价格，车主觉得不够人性化，车险公司认为经营很僵化。后来进行了全国性的汽车保险改革，旧的机动车保险条款退出市场。

　　在我国大城市，交通拥堵和车辆限行问题导致很多有车一族的用车频率不高，而他们却得缴纳整年的保险费用。中国消费者对UBI车险认识程度不深;UBI车险处于起步阶段，仍缺乏集中的数据收集平台对数据进行充分积累和整合;缺乏精算人才建立精确客观的客户数据模型;缺少能为客户提供更精确服务的理赔人才等。

　　银保监会日前发布的数据显示，车险综合改革后，第三者险平均责任限额从90万元提升至125万元，商业车险投保率从83.8%上升到89.2%。

　　8月4日，中国保险行业协会发布《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(2021版征求意见稿)》(以下简称《示范条款》)和《中国保险行业协会新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款(2021版行业征求意见稿)》，向社会公开征求意见。

　　《示范条款》明确了“新能源汽车”的定义。根据《示范条款》，新能源汽车指采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力(含增程式)汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。

　　《示范条款》不仅将消费者最关心的三电系统纳入保障范围，还囊括了自燃、电网故障、充电桩、智能辅助驾驶软件等，给新能源汽车消费者吃了一颗定心丸。

　　汽车保险行业的发展前景

　　事实上，在《示范条款》征求意见之前，由于新能源汽车保有量小、使用分散，保险公司对这块业务重视程度还不足。同时，在传统领域，各项保险都有一定的费率厘定标准，但新能源汽车的费率厘定并无样本可供参照，所以保险公司也只能参照传统汽车定损。随着保有量的增长，为新能源汽车制定专属保险就显得尤为必要。

　　从数据来看，2020年中国47.83%的新能源车用户年龄为26-35岁，这一年龄层次用户占比最高;如再加上19-25岁的10%的用户占比，可以说年轻消费者已经是新能源汽车最主流的消费群体。

　　一位新能源车企的保险部负责人透露：“对我们来说，与保险公司的合作固然重要，但我们更看重保险公司对于年轻消费者的服务理解。保险公司不能再想着拿以前的车险承保理赔策略去应付所有的消费者。我们愿意与所有具有创新探索精神的保险公司合作。”

　　这更表明，对于保险公司下一步的新能源车险发展而言：“谁抓住年轻消费者，谁才能掌握未来。”