中国经济强健增长的同时需正视增长粗放、污染严重、老龄化加快、投资环境待改善等问题，中国产业的转型可以向技术密集型、价值链的高端发展。 以贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略为主线，“十四五”时期重点落实老龄事业发展五大任务，进一步完善多层次养老保障体系，加快健全养老服务体系，切实加强老年人健康服务，加快推动老龄产业发展，着力构建老年友好型社会。

　　“老有所养、老有所依”。发展老龄产业，推动各领域各行业适老化转型升级，大力弘扬中华民族孝亲敬老传统美德，切实维护老年人合法权益。积极应对人口老龄化国家战略，推动老龄事业和产业高质量发展。养老金融发展现状及面临的问题

　　如今，“养老”已成为社会各界普遍关注的焦点问题。增加居民养老财富储备，完善养老需求保障，提高人民群众的幸福感、安全感。

　　第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口占比已达18.70%，其中65岁及以上人口占13.50%。预计“十四五”时期，我国将进入中度老龄化阶段。社会老龄化程度加剧了我国养老保障需求。银保监会数据显示，2021年前三季度，我国商业养老年金保险保费收入达到460亿元，累计积累责任准备金逾6200亿元，保持了稳健增长势头。随着社会对养老金融产品的需求进一步释放，第三支柱市场潜力巨大。

　　针对养老金融发展，金融管理部门此前已经给出明确思路，即“两条腿”走路：一方面，正本清源，统一养老金融产品标准，清理名不符实产品;另一方面，开展业务创新试点，发展包括养老储蓄存款、养老理财、专属养老保险、商业养老金等在内的真正具备养老功能的专业养老产品。

　　今年以来，养老金融业务创新明显提速。今年6月，由6家人身险公司参与的专属商业养老保险试点在浙江省(含宁波市)和重庆市落地实施;上月，银保监会选择4家商业银行理财子公司，在武汉、成都、深圳、青岛四地启动养老理财产品试点。制度层面的突破也正在紧锣密鼓地推出。

　　进一步充实居民养老的“钱袋子”，发展养老金融也不能忽视群众在养老中最为突出的健康需求。这就需要金融行业加强与医疗健康领域的联系，拓展养老金融功能。以保险业为例，既需要开发提升老年人支付能力的保险产品，也需要提供适应老年人健康需求的相关医疗服务。

　　第三支柱养老保险持续发展

　　经过多年推进，我国以“三支柱”为特征的养老保险体系已经基本建立并日趋完善。但从应对人口老龄化与化解养老保险支付风险来看，实现制度的平稳运行和可持续发展仍面临挑战。

　　中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文近日在金融街论坛上表示，目前我国第三支柱税延型商业养老保险保费收入只有4亿元，相比美国第三支柱资产10万亿美元还存在差距。我国第一支柱替代率逐渐下降将成为趋势，需要第二、第三支柱“替补”上去。他呼吁，第三支柱顶层设计尽快出台。

　　大力发展第二、第三支柱养老保险，除满足民生保障需求之外，还可改善资本市场结构，极大丰富长期资本来源。“十四五”规划纲要提出，实施积极应对人口老龄化国家战略，这将养老财富储备提上日程。一方面，养老财富储备是应对人口老龄化压力的重要财力基础，是实施积极应对人口老龄化国家战略的重要组成部分;另一方面，通过养老财富储备投资使人民能够参与分享经济增长的成果，也是保障和改善民生，促进共同富裕。